¿Qué es la Libertad Financiera?

Alguna vez has oído hablar de la Libertad Financiera? Imagina una vida en la que sólo vas a trabajar porque te apetece, no porque lo necesitas. Imagina que tienes tiempo para hacer todo lo que siempre has querido: como disfrutar de tu familia, viajar, leer, dedicarle tiempo a tu hobbies…

¿Qué pensarías si alguien te dijera que todo esto es posible? ¿Que sólo tienes que proponertelo, organizarte bien y seguir una serie de pasos para conseguirlo? ¿Creerías que es imposible?

Pues no lo es. Ser independiente financieramente es algo muy real. Y, te gustará saber, que para conseguir la libertad financiera no hace falta que provengas de una familia rica ni que montes una empresa millonaria. En el video de hoy, vamos a explicarte cómo puedes llegar a ser financieramente libre siguiendo estos 3 pasos y un importante consejo extra que revelaremos al final del video:

1. Aprende a administrar tu dinero

Si algún dia quieres no tener que preocuparte por el dinero, debes aprender a administrarlo bien, desde ya. Es importante que empieces a crear un hábito desde el primer día, aunque tengas muy poco dinero. 

Empieza a organizar y hacer seguimiento de tu dinero. Tus gastos, activos, pasivos y patrimonio neto. Fíjate objetivos a medio y largo plazo. Puedes hacer este seguimiento  mediante apps móvil, libreta y boli, excel o plantillas financieras. Si no sabes por dónde empezar, te regalamos la plantilla que hemos creado nosotros. Puedes descargarla de manera gratuita.

Explicamos con más detalle qué es el Patrimonio Neto y cómo calcularlo en este vídeo:

O si lo prefieres, también puedes encontrarlo de manera escrita en éste artículo.

Como puedes imaginar por el nombre de nuestro canal, nuestra recomendación y nuestro objetivo es que ahorres, como mínimo, un 25% de tus ingresos mensuales.

Una buena idea para empezar a crear el hábito de administrar tu dinero, es separar tus cuentas de la siguiente manera:

Una cuenta dedicada a cubrir tus necesidades básicas y tus gastos más comunes: vivienda, comida, transporte… Esta debería ser la cuenta en la que recibes tu ingreso principal, como tu sueldo. La mayoría de personas usa una única cuenta, pero nuestro consejo es que tengas, al menos 3.

La segunda sería una cuenta exclusivamente para tu fondo de emergencia, donde deberías acumular unos 6 o 7 meses de gastos. Si gastas 1.000€ al mes, tu fondo de emergencia debería ser de, mínimo 6.000 o 7.000€. Esta cuenta te permitirá dormir mejor por las noches y solucionar problemas inesperados sin tener que recurrir a deudas ni préstamos. Nuestro consejo es que trates de rellenar tu fondo de emergencia lo antes posible y destines la mayoría de tu ahorro inicial a esta cuenta.

Una vez cubierto tu fondo de emergencias, deberías tener otra cuenta donde destines un porcentaje de tus ingresos a tu ahorro e inversión. Esta cuenta es la que de verdad te permitirá hacer crecer tu dinero y acercarte antes a la libertad financiera. Nuestra recomendación es que trates de destinar al menos un 25% de tus ingresos a esta cuenta a principios de cada mes. Si ingresas 1.000€ al mes, deberás destinar 250€ nada más recibirlos. Después ya decidirás cuánto invertir, pero de momento empieza creando el hábito del ahorro mensual automático.

¿Por qué es tan importante crear este hábito? Pues porque para llegar a la libertad financiera vas a tener que marcarte unos objetivos de ahorro y capital acumulado y para ello debes saber dónde estás, ir controlando y haciendo seguimiento de tu dinero y no desviarte de tu camino. 

¿Y cómo puedo saber cuál es el objetivo de ahorro que me debo marcar para conseguir la libertad? Volveremos a ello un poco más adelante.

Vamos antes con el paso número 2:

2. Aprende a Invertir bien

¿Por qué tienes que invertir y dónde? 

Muy sencillo, porque debes conseguir que tus ahorros sigan creciendo y dando beneficios para poder vivir de ellos. Es decir; que tu dinero trabaje mientras duermes. En definitiva: debes conseguir ingresos pasivos estables para no depender de un trabajo y un sueldo.

Existen muchas maneras de llegar a la libertad financiera mediante ingresos pasivos. Por ejemplo; inversiones inmobiliarias, monetizar un blog, cursos o libros digitales, consultorías, invertir en bolsa… 

Una de las opciones menos arriesgadas si no tienes experiencia, es invertir en fondos indexados. Si te interesa saber más, échale un vistazo al vídeo en el que lo explicamos. Lo tienes en la descripción.

Volvemos a hablar de nuestro objetivo financiero. ¿Cómo puedes saber cuánto dinero necesitas para dejar de trabajar y dedicarte a lo que te apetezca?

En este vídeo te explicamos dónde empezar a invertir:

O si prefieres leer, puedes hacerlo en el artículo de Fondos Indexados.

Quizá has oído hablar del movimiento FIRE, (Financial Independence, Retire Early) que se ha puesto tan de moda en Estados Unidos durante los últimos años. Este movimiento consiste en ir ahorrando e invirtiendo hasta llegar a una cantidad que te permita vivir del rendimiento que genera tu dinero y retirarte antes de la edad establecida, que suele ser a los 65 años. 

Para saber cuánto dinero necesitas para retirarte, aplica la siguiente fórmula: multiplica tus gastos anuales x25 y el resultado será tu objetivo financiero.

Por ejemplo, si tus gastos habituales son de 10.000€ anuales y lo multiplicas por 25, el resultado es de 250.000€.

La Regla del 4%

Una vez has llegado a ahorrar esa cantidad y lo has ido invirtiendo correctamente consiguiendo buenas rentabilidades, el movimiento FIRE utiliza la regla del 4%, que consiste en retirar un 4% al año de esos ahorros que tienes invertidos para vivir.

Es decir, de estos 250.000€ retirarás un 4% al año para vivir, ¡que son esos 10.000€!

Como puedes ver, si no controlas y administras bien tu dinero es muy difícil que te propongas este tipo de objetivos, ya que no podrías calcularlo.

Si seguimos la regla de FIRE, por ejemplo, deberíamos conseguir que nuestro dinero invertido nos de una rentabilidad de un 4%, siempre por encima de la inflación. Por eso, una buena idea es invertir en fondos indexados, que invierten en la economía mundial, con una rentabilidad media histórica de un 7%. Esto nos permitiría que aún retirando este 4% para vivir, nuestro dinero podría mantenerse igual o incluso seguir creciendo.

Antes de que empieces a hacer tus cálculos, deberías tener en cuenta los posibles escenarios que pueden surgir a lo largo de una vida. Gastos extraordinarios como comprar una vivienda, casarse o tener hijos, pueden afectar mucho a tu economía. Por ejemplo, si te planteas tener hijos en un futuro, deberás aumentar tu gasto medio anual para cubrirlo.

Existen muchos métodos  para alcanzar la libertad financiera, pero el de la regla del 4% es uno de los más fáciles de aplicar, ya que pone el foco en la inversión en los mercados financieros y puedes beneficiarte de su simplicidad.

¡Vamos a continuar! Una vez has aprendido a administrar tu dinero y tienes claro dónde invertir. ¿en cuánto tiempo puedes llegar a ser libre financieramente? Atiende al paso número 3.

3. Acelera tu ahorro

El tiempo que necesites para llegar a ser libre, dependerá de tu capacidad de ahorro. 

Vamos a poner un ejemplo para ver cómo cambia el tiempo en el que se puede llegar a tu objetivo de libertad financiera según tu porcentaje de ahorro.

Seguimos con los 250.000€ de los que hablábamos antes. Si tienes un sueldo de 20.000€ anuales y ahorras un 5% al mes (la media de ahorro en España), tardarás unos 52 años en acumular esa cantidad de dinero.

Si, en cambio, cobrando el mismo sueldo ahorras un 10% al mes, llegarás a tu objetivo en 39 años.

Ahora vamos a ver qué pasa si aumentamos el ahorro al 25% mensual, que son un total de 5000€ ahorrados al año. Pues como puedes ver, llegarías a acumular 250.000€ en 25 años, ¡la mitad de tiempo!

Piensa, que hay gente que ha llegado a ahorrar hasta el 70% de sus ingresos para poder retirarse antes, de esta manera lo consiguen en 12 o 15 años. Sin embargo, esto es algo agresivo si tienes un sueldo normal, como la mayoría de la población. Por eso creemos que el 25% es un objetivo coherente.

Otra buena manera de acelerar tu ahorro es buscando nuevas fuentes de ingresos. Intenta monetizar un hobbie, vende cosas que no necesites, ofrece tus servicios como consultor o incluso paseador de perros… Tenemos varios videos en nuestro canal que pueden darte buenas ideas de cómo ganar un dinero extra, además de nuestros retos y consejos para ahorrar.

Ya conoces los pasos esenciales para conseguir la independencia financiera, ahora, como te hemos prometido al principio, te vamos a revelar el secreto para que todo esto funcione:

4. Querer ser libre de verdad

• Debes querer ser libre. Debes cambiar tu mentalidad y debes creer que conseguir la libertad financiera es posible para que se convierta en una realidad para tí. Si no crees que puedes, no lo conseguirás, así que:

¡Visualiza tu objetivo, sigue nuestros consejos y prepárate para empezar a vivir la vida desde otro punto de vista! 

¿Te atreves a intentarlo?

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